С каждым новым днем все больше людей старается обрести финансовую свободу. С появлением интернета в каждом уголке страны стали доступны сотни образовательных материалов и роликов, многие начинающие инвесторы получили возможность торговать акциями, облигациями и производными инструментами. Однако мало кто задумывается, что подчас у многих людей не хватает знаний для приумножения своего капитала. Плюс в большинстве случаев советы дают не квалифицированные инвесторы, а отличные маркетологи, которые знают, как продать себя, но не обладают опытом и знаниями, чтобы учить и советовать другим.
В интернете часто рекламируют заоблачные проценты, когда якобы любой человек может заработать сотни и тысячи долларов, абсолютно не вникая в динамику рынка. В итоге, вкладывая свои сбережения, заработанные тяжелым трудом, Вы зачастую не получаете прибыли, а иногда даже просто убыток.
Банки рекламируют свои депозиты, всю прибыль от которых съедает инфляция, либо валютные вклады, делать ставку, на которые можно, обладая инвестиционным опытом.
Банки, конечно, зарабатывают на этом свои деньги, но мы с Вами – их теряем. Бывают ли исключения – несомненно, но не надо путать мастерство с везением.
Многие задаются вопросом, существуют ли финансовые инструменты, в которые можно вложить свои личные деньги, при этом управлять капиталом будет фирма, которая специализируется на инвестициях и доказала свою эффективность на протяжении нескольких лет, где есть опытный штат сотрудников, а самое главное хоть какие то гарантии защиты капитала от мошенничества.
Ответ, конечно есть, и первое на что нужно обратить свой взгляд новичку – инвестиции в ПИФ.
ПИФ – компания, занимающаяся коллективными инвестициями, проще говоря, собрала деньги с множества инвесторов, вложила их в акции и другие финансовые инструменты с целью получения прибыли.
В чем же разница
В некоторых ПИФах работают действительно квалифицированные специалисты, обладающие нужными знаниями о техническом и фундаментальном анализе, торговых паттернах, умеющие играть как на бычьем рынке, так и на медвежьем, а самое главное, под их управлением находятся серьезные деньги, что значительно расширяет возможности применения различных стратегий торговли.
О чем еще стоит знать
На экране появляются передачи об инвестировании в ПИФ, где перечисляются плюсы и минусы, рассказывается о рисках, однако, с моей точки зрения, они не отражают всю полноту информации, которую следует знать.
Далее более подробно остановимся на моем опыте инвестиций, так как я считаю это наиболее ценным практическим уроком.
Несколько лет назад я вложил относительно небольшую сумму в 2 ПИФа разных управляющих компаний: Сбербанк золото и ВТБ акции.
Рентабельность инвестиций с ПИФа акций составила 30%, если рассматривать 1 год, а «золотого» ПИФа целых 0%!
Обе УК созданы крупными банками и довольно давно представлены на рынке.
Подводные камни
1) ПИФ золото в течение 2-х лет просто балансировал в пределах 5-10% от стоимости пая, в результате возникают закономерные вопросы — чем занимается управляющий? что это за хитрая стратегия, которая не приносит прибыли, зато забирает деньги за ввод и вывод, а также комиссионные? почему не перепрофилировать Фонд на 4 актива драгметаллов?
Классная работа – делать ничего не надо, а деньги капают)
УК инвестировала все деньги инвесторов в ETF, который специализируется на золоте и просто ждала?
С тем же успехом можно создать финансовую пирамиду и получать комиссионные.
Если управляющий не занимается дей — трейдингом (т.е. постоянно не торгует), страхуясь фьючерсными инструментами, чем он вообще занимается?
2) Очень низкая ликвидность.
Заявку на вывод средств рассматривают 3 дня, следовательно, если цена актива падает в этот промежуток времени, вы получите меньше того, на что рассчитывали.
И почему об этом все умалчивают с экранов монитора – загадка?
3) ПИФ не может быстро продать активы, поэтому он оказывается заложником медвежьего рынка.
Что это значит?
Когда наступает буря и рынок «падает», реальная цена продажи активов будет ниже той, по которой Вы продали бы сами.
Почему?
Большой капитал накладывает ограничения.
Если у Вас «в кармане» 100 000 тыс. акций быстро их продать не получится, ведь побыстрее продать по лучшей цене в этот момент хотят все.
Как же тогда заработать
1. Анализ макроэкономики и трендов.
Рынок штормит – и вы видите повышенный интерес инвесторов к металлам, переведите часть средств в Фонд, специализирующийся на данном направлении.
ОПЕК + договорились – цены на нефть идут вверх – вперед покупать паи этого сектора.
Прорыв в биотехнологиях – OK, нам туда)!
2. Фиксируйте часть прибыли, когда рынок растет, и докупайте, либо продавайте, если ожидается застой в данном секторе экономики.
Это рекомендация, которая прошла проверку временем, перевести деньги в другой фонд — пара пустяков, пользуйтесь этой возможностью.
3. Ориентируйтесь на Фонды, которые показывают повышенную доходность в текущем году, но в предыдущие годы не были в числе ТОП-3, в то же время входили в ТОП-10.
Не покупайте сверх доходные ПИФы, которые рекламируют все СМИ, не выбирайте ПИФ только по доходности – так рынок не обыграть!
4. Проанализируйте, обыгрывает ли фонд целевой индекс, аналогичные фонды.
ETF и ПИФ одно и то же?
Нет, с точки зрения удобства ETF привлекательней.
На что обратить свое внимание?
- Какой сейчас тренд – нефть, металлы, валюта, онлайн ритейл?
- Откройте ИИС. Ни один банк не предложит 13% прибыли!
- Какие отрасли экономики наиболее перспективны?
- Изучите волатильность графика, так как средняя доходность не учитывает экстремумы!
- Нет прибыли — ребалансировка.
- Не выбирайте Фонд только по доходности. Выбор на основе доходности 1 года увеличивает риски в несколько раз.
- Размер комиссий – чем ниже, тем лучше управляющий, он уверен в собственных силах.
- Каким капиталом управляет Фонд, нет ли оттока инвестиций, кто управляющий, его финансовые успехи.
- Фонд должен находиться минимум 5 лет в ТОП – 10, выбирая другой – лучше сходите в казино, там точно повезет.
- Время от подачи заявки на вывод до получения денег может составлять до 14 дней.
- При закрытии фонда деньги пайщикам выплачиваются в последнюю очередь.
- Выбирайте паевые фонды, которые имеют положительную динамику активов от недели к неделе.
Я рассказал о том, что, на мой взгляд, должен знать каждый инвестор. В интернете часто записывают в преимущества ПИФ диверсификацию, доступность, ликвидность. Это не так! Диверсифицировать нужно секторно, выбирая наиболее перспективные, а не просто вложить свои кровные деньги в разные фонды. Доступность акций в наше время ничем не уступает ПИФ, регистрация подчас еще быстрее. Ликвидность практически чуть выше, чем у хорошей недвижимости, которую можно продать за 2 недели. Надеюсь, многие вопросы, на которые у вас не было ответа, сейчас раскрыты.
И помните, у каждого инвестора в обязательном порядке должна быть разработана своя стратегия, включая, мани и риск-менеджмент.