Кредиторы все чаще вынуждены обращаться к услугам коллекторов

Еще каких-то десять лет назад, мало кто знал, что такое коллекторские услуги, или, тем более, лично сталкивался с коллекторами. Банки и другие кредитные организации подходили к процессу кредитования очень тщательно, досконально анализируя каждого заемщика. В результате такой политики процент невозвратных кредитов был очень мал, и финансовые учреждения вели борьбу с недобросовестными заемщиками собственными силами: это входило в обязанности банковских менеджеров, в некоторых случаях привлекались специалисты службы безопасности банка или залоговой службы.

В первом десятилетии нынешнего века темпы кредитования начали очень быстро расти, увеличивались сроки выдачи кредитов, упрощались процедуры оценки платежеспособности заемщиков, в погоне за наращиванием портфеля активов и прибылью банки начали ставить выдачу кредитов на поток. Основной кредитный бум пришелся на 2006-2008 годы, когда было выдано огромное количество долгосрочных кредитов на приобретение недвижимости и автомобилей, а также на бизнес-цели.

Финансовый кризис, начавшийся в конце 2008 года резко изменил ситуацию. Многие заемщики потеряли место работы, доходы от бизнеса резко упали, а каждый, кто получил кредит в иностранной валюте, теперь, в результате резкого роста курса, вынужден был ежемесячно отдавать банку почти в 2 раза большие суммы. Естественно, в таких условиях начались массовые невозвраты кредитов, во многих банках доля проблемных активов увеличилась с 2-3% до 20-30%.

Массовые сокращения затронули и банковских специалистов, таким образом, уже некому было заниматься возвратом такого количества проблемных долгов, и эту нишу поспешили занять коллекторские фирмы.

Принцип действия таких организаций следующий: они заключают договора с кредиторами, получают у них необходимый пакет документов по должнику и начинают принимать меры для погашения должником задолженности перед кредитором.

Начинается эта процедура обычно с использования так называемой технологии Soft-Collection: коллекторы обзванивают должника, направляют ему письма с уведомлениями о необходимости погашения задолженности. Если это не приносит желаемых результатов, коллекторы переходят к следующему этапу Hard Collection, который предполагает личные встречи представителей коллекторской фирмы с должником, посещение его родственников, места работы для убеждения вернуть долг.

В случае, если не помогают и такие действия, либо у заемщика действительно по какой-либо причине нет никаких средств для погашения имеющейся задолженности, коллекторская фирма переходит к процедуре судебного разбирательства, подавая иск в суд и представляя там интересы кредитной организации. После получения решения суда о принудительном взыскании задолженности, коллекторы обеспечивают сопровождение исполнительного производства до момента реализации имущества должника и полного расчета с кредитором.

За свои услуги коллекторская фирма получает вознаграждение от кредитора, которое может быть выражено как в фиксированной сумме, так и дополнительно в процентном соотношении от размера возвращенных долгов.

Поскольку в последнее время ситуация с портфелем проблемных активов у банков не улучшается, то и спрос на услуги коллекторов неуклонно растет.