Перевод средств с расчетного счета на специальный банковский счет

[Darkov]

Подскажите, пожалуйста, правильно ли я понимаю, что в соответствии с 161-ФЗ не разрешается переводить деньги со своего расчетного счета на специальный счет в банке, связанный с системой платежных терминалов (ст. 14, п. 5, пп. 3)?

Проблема в том, что у меня на специальном банковском счете бывает, что не хватает денег, кассовый разрыв.
И если напрямую с расчетного счета я не имею права перечислять деньги, то я вынужден снимать с расчетного счета наличными, теряя на этом 1% за снятие, потом тут же сдавать его на специальный банковский счет наличными.
Проблема особенно актуализируется в предпраздничные дни, когда мы заранее переводим большую сумму.

[Larky]

Сообщение от Darkov

у меня на специальном банковском счете бывает, что не хватает денег

На что у вас там может не хватать денег, если этот счет для сбора выручки, которую вы должны отдать оператору?

[Darkov]

У меня заключен договор по приему платежей с платежной системой. Со стороны платежной системы действует коммерческий банк.
В нем открыт спецсчет, оттуда деньги идут получателям платежей, например, на счета абонентов сотовой связи.
Для перечисления на спецсчет в банке у меня по месту ведения деятельности открыты спецсчет в Сбербанке.
Только с этих счетов я имею право отправлять деньги на спецсчет в банке при платежной системе.

А на счета в Сбербанке я могу вносить только наличные. Как я понимаю, закон запрещает, например, пополнить за счет кредита на пополнение оборотных средства свой специальный счет.

[Larky]

Так для чего пополнять-то спецсчет, если туда идут собранные с абонентов деньги?

[Darkov]

Бывает кассовый разрыв, когда у нас банк долго не работает - например, в новогодние каникулы. Или когда инкассация терминалов задержалась, например, по причине отсутствия времени, болезни работника, задержки транспорта и пр.

[Larky]

Что Вы подразумеваете под кассовым разрывом? Отсутствие вашего аванса у оператора? Так новый порядок расчетов платежных агентов предусматривает расчеты в кредит, а не авансами... Иначе для чего разводить бодягу со спецсчетами, куда сдается до копейки собранная платежным агентом оплата?

[Darkov]

Вы имеете ввиду кредит со стороны кого? Оператора? Банк так в кредит не работает.